Impuestos a la Propiedad y su Cuenta de Plica Hipotecaria: Cómo Funcionan Juntos
Si tiene una hipoteca sobre su casa, hay una buena posibilidad de que no esté pagando sus impuestos a la propiedad directamente — en cambio, su administrador hipotecario está recolectando fondos de usted cada mes y pagando la factura de impuestos en su nombre a través de una cuenta de plica (escrow). Esto es cómo funciona esto, y qué significa para usted. Para asesoría experta, comuníquese con American Finance and Investment Co., Inc. (AFIC).
¿Qué Es una Cuenta de Plica?
Una cuenta de plica (a veces llamada cuenta de depósito) es un fondo mantenido por su administrador hipotecario que se usa para pagar ciertos gastos recurrentes relacionados con la propiedad en su nombre — más comúnmente impuestos a la propiedad y seguro de vivienda. En lugar de pagar estas facturas usted mismo cuando vencen, paga una porción del costo anual estimado como parte de su pago hipotecario mensual.
Cómo se Calcula el Monto Mensual
Su administrador generalmente estima su factura anual de impuestos a la propiedad (basándose en su información de impuestos más reciente) y su prima de seguro anual, suma estos, y divide entre 12. Este monto mensual se añade a su pago de capital e intereses, formando su pago hipotecario mensual total (a veces abreviado como ‘PITI’ — capital, intereses, impuestos, seguro, por sus siglas en inglés).
Su Administrador Paga la Factura de Impuestos a Tiempo
Como se discute en nuestro calendario de impuestos a la propiedad, los impuestos a la propiedad generalmente vencen antes del 31 de enero. Si tiene una cuenta de plica, su administrador generalmente es responsable de pagar esta factura a tiempo usando los fondos acumulados en su cuenta de plica — típicamente no necesita tomar ninguna acción separada.
¿Se Requiere la Plica?
La plica es muy común pero no universal. Dependiendo de su tipo de préstamo, pago inicial, requisitos del prestamista, y otros factores, la plica podría ser requerida, opcional, o potencialmente removible después de cumplir ciertas condiciones (como alcanzar cierta cantidad de capital propio). Si no está seguro sobre los requisitos de plica de su préstamo específico, su administrador hipotecario puede aclarar.
¿Qué Pasa Si No Tiene Plica?
Si su préstamo no incluye plica (o se la han removido), usted es responsable de pagar los impuestos a la propiedad directamente a la oficina de impuestos antes de la fecha límite — esto a veces se llama pagar impuestos ‘fuera de plica’. En este caso, las consecuencias de morosidad que hemos discutido en otra parte aplican directamente a usted si el pago no se realiza a tiempo.
Por Qué su Pago Mensual Puede Cambiar Incluso con una Hipoteca de Tasa Fija
Este es un punto común de confusión: incluso con una tasa de interés fija (lo que significa que su pago de capital e intereses no cambia), su pago mensual total puede cambiar si sus montos en plica (impuestos y/o seguro) cambian. Como se discute en nuestros artículos sobre por qué suben los valores y cómo se establecen las tasas, su monto de impuestos a la propiedad puede cambiar de año a año según tanto su valor tasado como las tasas de impuestos — y su pago de plica se ajusta para reflejar esto.
Análisis Anual de Plica
Los administradores generalmente realizan una revisión anual (a veces llamada análisis de plica) comparando lo que se recolectó con lo que realmente se pagó, y ajustando los pagos mensuales futuros según estimaciones actualizadas — este es el mecanismo a través del cual los cambios de impuestos a la propiedad se reflejan en su pago mensual con el tiempo.
¿Qué Pasa Si Protesta su Valor u Obtiene una Exención?
Si protesta exitosamente su valor tasado o solicita una exención que reduce su factura de impuestos, esto eventualmente debería reflejarse en su análisis de plica y pago mensual — aunque puede haber un retraso entre cuándo entra en vigor un cambio de impuestos y cuándo los cálculos de plica de su administrador se ponen al día, ya que los administradores generalmente trabajan a partir de las facturas de impuestos que reciben.
Administre Sus Impuestos a la Propiedad con AFIC
Ya sea que sus impuestos se paguen a través de plica o directamente por usted, entender esta relación le ayuda a entender sus costos generales de vivienda — y si no tiene una hipoteca (o su situación no involucra plica) y está manejando los impuestos a la propiedad directamente, AFIC puede ayudar si surge un saldo moroso.
American Finance & Investment Co., Inc. (AFIC) ha ayudado a propietarios de Texas a entender y manejar sus obligaciones de impuestos a la propiedad durante más de 80 años. Vea si califica para un préstamo de impuestos a la propiedad.
Frequently Asked Questions
Un fondo mantenido por su administrador hipotecario para pagar impuestos a la propiedad y seguro de vivienda en su nombre, financiado a través de una porción de su pago hipotecario mensual.
Generalmente no — su administrador paga la factura de impuestos de su cuenta de plica cuando vence.
Esto a menudo se debe a un cambio en sus montos en plica — típicamente impuestos a la propiedad y/o seguro — reflejado a través de un análisis anual de plica.
No — es común pero no universal; los requisitos dependen del tipo de préstamo y otros factores, y a veces puede renunciarse o removerse.
Potencialmente, una vez que el análisis de plica de su administrador refleje el monto de impuestos actualizado — aunque puede haber un retraso.
